de kansen van open banking

Door meer toegang tot je eigen bankgegevens en informatie over bankproducten weet je als consument steeds beter welke spaar- en leenvormen en andere financiële producten bij jouw persoonlijke omstandigheden aansluiten. Daarmee bespaar je geld en kan je je doelen gemakkelijker bereiken. Het toegang geven tot de eigen transactiegegevens wordt ook wel ‘Open banking’ genoemd. Dankzij Open banking voor jou als consument en andere partijen dan banken, ontstaan er kansen. Kansen om de manier waarop mensen interactie hebben met hun banksystemen volledig te transformeren. Hoe benut je deze kansen? En hoe blijf je als financiële dienstverlener concurrerend in een sterk veranderend bankenlandschap? Daan Noordzij, Solution Architect bij We are you, geeft advies.
consument-toegang-geven-tot-eigen-transactiegegevens

vier principes

Om concurrerend te blijven zullen bestaande banken en andere financiële dienstverleners de principes van open banking moeten omarmen. Samengevat zijn dit:


  • De focus moet op de klant liggen
  • Onderlinge concurrentie moet worden gestimuleerd
  • Er moeten meer kansen zijn voor nieuwe toetreders, nieuwe initiatieven
  • Bankieren moet efficiënter en eerlijker

vaardigheden voor open banking

Er zijn geen uitzonderlijke development-vaardigheden nodig om de kansen van open banking te benutten. Volgens Daan is alleen de aanpak anders, in de mate waarin wet- en regelgeving en security een stempel drukken op je ontwikkeling. ‘Voor banken was die druk er altijd al. Juist daarom hebben we ons op locatie Amsterdam geconcentreerd op de unieke vereisten voor banken en verzekeraars.’ licht Daan toe. ‘De manier waarop de bank informatie ontsluit naar de consument, verandert. Open banking is daarom zowel een mogelijkheid voor partijen die ervaring hebben met finance als voor partijen die veel kennis hebben van klantinteractie.’ 

bankieren in 2024

Wanneer we Daan vragen naar hoe bankieren er in 2024 uitziet, vertelt hij: ‘Stel je een naadloze ervaring voor. Je bank biedt je zowel je volledige financiële situatie in je dagelijkse leven als alle financiële diensten, service, advies en draagt bij aan jouw financiële welzijn. Op basis van slimme tweewegsintegraties heb jij bij jouw favoriete en door jou vertrouwde winkels, restaurants en benzinestations het lastige betalingsproces helemaal laten vervallen. Je loopt naar buiten zonder een betalingshandeling. Bij belangrijke gebeurtenissen zoals reizen, gezinsuitbreiding, verhuizing etc. is je bank een partner, een steun. De focus ligt volledig op wat jij als consument nodig hebt.’

nieuwe businessmodellen

Dat open banking nieuwe toetreders en nieuwe businessmodellen stimuleert, is nu al te merken. Zo zijn er innovatieve initiatieven voortgekomen uit geavanceerde analytics op bewegingen in de beleggingsmarkt:

  • Voorspellende algoritmen rond aandelenhandel van consumenten op basis van eigen transactiegegevens rond aandelen, marktbewegingen of de invloed van de pers op de waarde van aandelen
  • Advies rond beleggingen op basis van de gekozen horizon en het doel van een consument

Deze nieuwe initiatieven zorgen er voor dat de uiteindelijke doelstelling van een consument eerder bereikt kan worden. Hij of zij kan een kind of kleinkind comfortabeler laten studeren, de aankoop of afbetaling van een woning eerder laten plaatsvinden of sneller met pensioen. 
thema-open-banking

Daan Noordzij licht open banking toe.

open banking trends

Volgens Daan zijn er een aantal trends te herkennen in de open banking initiatieven. Allereerst houden open banking initiatieven rekening met de behoefte van consumenten. Consumenten verwachten onmiddellijke diensten en een uitstekende klantervaring. “Bied je dat niet, dan red je het als nieuwe aanbieder niet.”, benadrukt Daan. ”Je kunt niet rekenen op de loyaliteit die grootbanken nu nog wel ervaren van hun klanten.”

Ten tweede werken open banking initiatieven persoonlijker, zowel in hun beloning als in hun communicatie. Persoonlijke loyaliteitssystemen die peer-to-peer aanbevelingen stimuleren zijn gebruikelijker. Om persoonlijke interactie te borgen wordt er veel data verzameld. Die ‘big data’ wordt ingezet om de interactie te verbeteren, brand loyalty te verhogen, terugkerende klanten en daarmee inkomsten te behalen.

Ten derde komt digitaliseren en gamification van financiële dienstverlening veel meer voor. Het combineren van open banking via API’s en andere oplossingen in de markt leidt tot een frisse interactie. Denk daarbij aan chatbots, cross-device betalingsmogelijkheden en secundaire financiële diensten. Secundaire financiële diensten kunnen breed uiteenlopen en toch benaderbaar zijn via de bankieren-app. Open banking maakt bankieren speelser en makkelijker.

bankieren wordt speelser

concurrerend blijven

Wil je concurrerend zijn binnen het open banking landschap, dan moet je je klanten dus in staat stellen de grote hoeveelheid aanwezige data te benutten. Wetgeving als de PSD2 dicteert al lang dat banken de transactiedata ontsluiten aan hun klant. Als bestaande bank moet je gaan nadenken over hoe je deze data in kunt zetten voor het welzijn van je klant. Hoe beweeg je van transactie-partij naar een financieel partner die helpt om financieel comfort te bereiken en doelen te halen?

Op dit moment is er nog geen open banking initiatief geweest dat de grootbanken van de eerste plaats heeft kunnen stoten. Daan benadrukt dat dat juist een reden is om de kansen en mogelijkheden van open banking te onderzoeken: “Vaak is de first mover in een nieuwe ontwikkeling degene die het best in staat blijft om klanten te bereiken. Wie de voordelen van open banking op de juiste manier weet te benutten en de grootste meerwaarde voor de klant weet te behalen, kan het landschap domineren.” Die meerwaarde kan ook gezocht worden in het combineren van financiële diensten met andere (retail) services. Het loont om juist nu na te denken over dagelijkse financiële (on)gemakken en financiën in de bredere zin van het woord. 

wie nu open banking omarmt kan marktleider worden